THE IMPACT OF REGIONAL DEVELOPMENT BANK FINANCIAL RATIOS ON MSME CREDIT GROWTH IN THE BLUE AND GREEN ECONOMY AREAS OF BERAU REGENCY
Keywords:
MSME Credit, Financial Ratios, CAR, CCR, ROA, BOPO, LAR, Blue Economy, Green Economy, Berau RegencyAbstract
This study aims to analyze the impact of financial ratios on the growth of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) credit at Regional Development Banks (BPD) in the blue and green economy areas of Berau Regency. The variables analyzed include the Capital Adequacy Ratio (CAR), Core Capital Ratio (CCR), Return on Assets (ROA), Operating Expenses to Operating Income (BOPO), and Liquid Assets Ratio (LAR), using the Error Correction Model (ECM) method. Secondary data were obtained from the Financial Services Authority, Bank Indonesia, and the Central Statistics Agency for the period from January 2012 to December 2015. The results show that in the long term, CAR has a significant effect on MSME credit growth, while in the short term, it does not. CCR does not have a significant impact in either the short or long term. ROA and BOPO have a significant negative effect on MSME lending in both time frames. Meanwhile, LAR does not show a significant effect on MSME credit in either the short or long term. These findings provide important implications for BPD’s financial management in supporting sustainable MSME growth in the blue and green economic sectors of Berau Regency.
References
Adam, L. (2010). The Role of SMEs in the Indonesia Industrialization. Economic and Finance in Indonesia, 45(1), 15–30.
Andrianto, B. (2010). Analisis Pengaruh Nilai Produksi, Nilai Investasi dan Jumlah UMKM Terhadap Produk Domestik Regional Bruto Provinsi Jawa Tengah. Skripsi. Surakarta: Universitas Sebelas Maret.
Arisandi, L.W. (2015). Pengaruh Kondisi Internal Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan to Deposit Ratio (LDR) dan Non Performing Loan (NPL) pada Keputusan Pemberian Kredit di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2004–2013. Skripsi. Singaraja: Universitas Pendidikan Ganesha Indonesia.
Arsyad, L. (2008). Ekonomi Pembangunan. Yogyakarta: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN.
Arum, P. (2012). Analisis Pengaruh Beberapa Faktor Keuangan Bank Terhadap Jumlah Pemberian Kredit di Perbankan Indonesia. Skripsi. Jakarta: Universitas Bina Nusantara.
Badan Pusat Statistik (BPS) Kabupaten Berau. (2023). Laporan Statistik Ekonomi Kabupaten Berau: UMKM dan Sektor Blue-Green Economy. Tanjung Redeb: BPS Kabupaten Berau.
Basuki, A.T. (2015). Regresi dalam Penelitian Ekonomi dan Bisnis. Sleman: Danisa Media.
Berger, A.N., & Udell, R. (2002). Problem Loans and Cost Efficiency in Commercial Banks. Journal of Banking and Finance, Vol. 21.
Dinas Koperasi dan UKM Kabupaten Berau. (2023). Perkembangan Kredit UMKM dan Pemetaan Usaha di Wilayah Pesisir dan Pertanian. Berau: Diskop UKM.
Firdaus, R., & Ariyanti, M. (2011). Manajemen Perkreditan Bank Umum: Teori, Masalah, Kebijakan dan Aplikasinya (Edisi 5). Bandung: Alfabeta.
Ghozali, I. (2001). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hasan, D. (1996). Lembaga Jaminan Kebendaan bagi Tanah dan Benda Lain yang Melekat pada Tanah dalam Konsepsi Penerapan Azas Pemisahan Horizontal. Bandung: PT Citra Aditya Bhakti.
Hasibuan, N. (1996). Perkembangan Kredit Macet dan Permasalahannya. Pengembangan Perbankan Institut Bankir Indonesia, No. 47, hlm. 23–41.
Kasmir. (2003). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kementerian Koordinator Bidang Ekonomi. (2014). Kendala dan Tantangan Penyaluran Kredit Usaha Rakyat. Makalah dipresentasikan pada Workshop Nasional mengenai KUR. Jakarta.
Kustiwi, I.A. 2024. “Accounting Information System (Ais): Integration of Artificial Intelligence and Management in Farm Tourism Kelompok Tani Elok Mekar Sari.” DiE: Jurnal Ilmu Ekonomi Dan Manajemen 15(1):123–31. doi: 10.30996/die.v15i1.10634.
Kustiwi, I. A., Hwihanus, H. 2023. Sistem Informasi Akuntansi Dari Sisi Audit Internal. JPEKBM (Jurnal Pendidikan Ekonomi, Kewirausahaan, Bisnis, dan Manajemen, Vol 7, No 2.
Maddala, G.S. (1992). Introduction to Econometrics (2nd Ed.). New York: Macmillan Publishing Company.
Martin, L.E. (2014). Pengaruh CAR, LDR, NPL, ROA, NIM, dan BOPO Terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus pada PD. BPR BKK Pati Kota Periode 2007–2012). Skripsi. Semarang: Universitas Diponegoro.
Nugroho, Y.A. (2011). Olah Data dengan SPSS. Yogyakarta: Skripta Media.
Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Statistik Perbankan Indonesia. Diakses dari: http://www.ojk.go.id/SPI (21 Februari 2016, pk 01.00 WIB).
Pohan, A. (2008). Potret Kebijakan Moneter Indonesia. Jakarta: PT Rajagrafindo Persada.
Sunarsip. (2008). Memperkuat Kinerja Perusahaan Pertambangan. Diakses dari: www.google.com.
Tejasari, M. (2011). Peranan Sektor Usaha Kecil Menengah dalam Penyerapan Tenaga Kerja dan Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia. Skripsi. Bogor: Institut Pertanian Bogor.
TNP2K. (2015). Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai Alat Pendorong Pengembangan UMKM di Indonesia. Jakarta: P2E-LIPI.
Triasdini, H. (2010). Pengaruh CAR, NPL, ROA terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja. Skripsi. Semarang: Universitas Diponegoro.
Tyastika, M. (2013). Analisis Pengaruh Variabel Kinerja Mikroekonomi dan Makroekonomi Terhadap Penyaluran Kredit Pertanian (Studi Kasus Bank Pembangunan Daerah di Indonesia). Tesis. Bogor: Institut Pertanian Bogor.
Wijayanti, D.R. (2015). Analisis Pengaruh Kinerja Keuangan Bank terhadap Penyaluran Kredit (Studi Kasus Bank Perkreditan Rakyat Jawa Timur). Skripsi. Malang: Universitas Brawijaya.
